Santander recortará los intereses de la cuenta 123 por tercera vez en medio de una advertencia de tasas negativas

Santander se está preparando para recortar los tipos de interés de su cuenta insignia 123 a un mínimo histórico, lo que afectará a hasta 4 millones de titulares de cuentas corrientes.

El prestamista español reducirá las tasas sobre los saldos el 12 de abril, llevando los pagos totales a solo el 0,3%.

Es el último de una serie de recortes después de que el Banco de Inglaterra redujera drásticamente la tasa base, que se utiliza para comparar las tasas de interés, a un mínimo histórico de 0.1% el año pasado.

La cuenta paga actualmente un 0,6%, más de la mitad de lo que pagó el invierno pasado, a un 1,15%.

Sin embargo, el reembolso no cambiará y se mantendrá en hasta £ 15 por mes, dijo el banco.

Santander dijo que redujo la tarifa en la cuenta 123 de £ 5 a £ 4, para coincidir con los últimos cambios, pero incluso con el recorte, significa que el interés sobre los saldos ha caído un 80%, mientras que la tarifa ha caído solo una quinta parte. el mismo período.



La cuenta paga actualmente 0,6%, más de la mitad de lo que pagó el invierno pasado, a 1,15%.

El máximo que se puede ganar después de tener en cuenta la tarifa anual de £ 48 será de solo £ 192, por debajo de £ 420 cuando la cuenta costaba £ 5 al mes pero se pagaba el 1.5%

La cuenta 123 Lite de Santander, que cuesta £ 2 al mes y paga un reembolso pero sin intereses, no se modificará.

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Susan Allen, directora de banca comercial y minorista de Santander, dijo: «Dado que la tasa base del Banco de Inglaterra se mantiene en su nivel más bajo registrado y las recientes reducciones significativas en las tasas de interés de las cuentas corrientes y de ahorro en toda la industria, hemos tomado la difícil decisión de reducir la tasa de interés en nuestras 123, cuentas corrientes selectas y privadas.

«Sin embargo, al reducir la tarifa mensual, nos hemos asegurado de que las cuentas continúen brindando a los clientes valor diario a largo plazo, y Santander sigue siendo el único banco que ofrece intereses a crédito y devolución de efectivo en las facturas del hogar».

La mejor tasa de interés que ofrece una cuenta corriente proviene de Nationwide, incluso después de su recorte el año pasado.

Su cuenta FlexDirect todavía paga un interés del 2% sobre hasta £ 1,500 durante los primeros 12 meses, siempre que los clientes paguen £ 1,000 al mes.

Los recortes recientes de las tasas de interés están vinculados a la tasa base, que ha caído a solo un 0,1% desde el inicio de la pandemia.

Ahora, el Banco de Inglaterra ha advertido a los prestamistas que se preparen para tasas de interés cero, o potencialmente negativas.

Tomar tasas negativas significaría efectivamente que los clientes tendrían que pagar para mantener su dinero en un banco.

Esto significa que, en lugar de ganar intereses, los clientes tendrían que pagar un cargo, que el Banco de Inglaterra espera que anime a la gente a gastar.




Esto ya existe en algunas partes de Europa, sin embargo HSBC dijo que en muchos países no ha tenido el efecto deseado.

Susan Allen, directora ejecutiva de banca comercial y minorista de Santander UK, le dijo anteriormente al Comité Selecto de Tesorería de Commons que se está preparando para tal movimiento.

«Estamos listos en muchas partes del banco, pero hay algunos sistemas heredados que nunca se construyeron para tasas de interés negativas», se lee en un comunicado.

La adaptación de estos sistemas podría demorar entre 12 y 18 meses, dijo el banco español.

Actualmente, el Banco de Inglaterra está consultando con los prestamistas para ver si podrían hacer frente a las tasas negativas.

El vicegobernador Sam Woods dijo que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario en el Reino Unido deberían estar preparados para tal medida.

«Como parte de este trabajo, estamos solicitando información específica sobre la disposición actual de su empresa para hacer frente a una tasa bancaria cero, una tasa bancaria negativa o un sistema escalonado de remuneración de reservas, y los pasos que debe seguir para prepararse para la implementación de estos «, dijo.

Algunos bancos también han dicho que pueden introducir tarifas obligatorias de cuenta corriente para ayudar a compensar el déficit.

¿Qué significaría para ti tipos cero?




En teoría, 0% de interés significa que ganaría nada en sus ahorros, mientras que las tasas negativas en realidad le costará.

«La perspectiva de tasas de interés negativas puede ser otro golpe para los ahorradores que podrían pensar que las tasas de interés no podrían bajar más», explica Eleanor Williams en Moneyfacts.

«Las cuentas de ahorro de tasa variable podrían enfrentar nuevos recortes de tasas si la tasa base bajara, y si nos adentramos en el territorio de las tasas de interés negativas, existe la posibilidad de ver cuentas de retención que cobran en el futuro».

Si bien la competencia en el mercado puede hacer que esto sea poco probable, Williams advierte que algunas cuentas de ahorro podrían seguir este camino, un poco como algunas cuentas corrientes cobran una tarifa.

«Si se introdujeran cargos por servicio o retención, estos deberían tenerse en cuenta en los cálculos de los ahorradores con cuidado, e idealmente cualquier cargo debería ser monitoreado por un organismo independiente», dice.

«Aquellos ahorradores con depósitos más grandes podrían ver un cargo por mantener dichos fondos en una institución, por lo que distribuir la riqueza podría convertirse en una práctica común si esto sucediera. Sin embargo, en el futuro, los ahorradores deben sentirse cómodos guardando su caja de ahorros durante el plazo que elijan.

«El sector del ahorro sigue siendo fluido y, por lo tanto, es quizás más vital que nunca que los ahorradores comparen un acuerdo competitivo y vigilen de cerca el mercado en constante cambio».

¿Qué debo hacer con mi dinero en su lugar?

Si le preocupa perder aún más sus ahorros, estas son sus opciones ahora mismo:

  • Guarde su dinero en una cuenta fija: Los ahorradores fijos ofrecen una tasa fija por un período específico, a menudo hasta cinco años, por lo que si le preocupa que las tasas se desmoronen aún más, puede poner su dinero en una de estas cuentas (siempre que no necesite acceder a él durante el período establecido). En este momento, Aldermore Bank está pagando 1,15% a aquellos que bloquean £ 1,000 o más durante dos años.

  • Es posible que necesite acceso de emergencia a mi efectivo: Las cuentas de fácil acceso, como el 0,96% de ahorro de Coventry Building Society, pagan cantidades decentes, pero las tarifas son variables, lo que significa que fluctuarán con la tarifa base. Tenga cuidado con el término «fijo», ya que ofrecen un poco más de tranquilidad.

  • Ahorre en una cuenta de especialista: Aproveche las cuentas diseñadas para ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro. Por ejemplo, Lifetime isa paga el 25% hasta £ 4,000 al año y puede ayudarlo a comprar una casa o ahorrar para su jubilación. Asimismo, la cuenta Help to Save del gobierno paga una bonificación del 50% y está disponible para millones de personas con bajos ingresos. Puede ahorrar hasta £ 50 al mes.

  • Limpie su deuda: Si tiene préstamos pendientes y actualmente está pagando más en intereses de lo que gana con sus ahorros, considere usar el efectivo para compensar esos saldos pendientes. Con tiempos de incertidumbre por delante, estar libre de deudas podría marcar una gran diferencia. Si no tiene ningún préstamo, pero sí una hipoteca, considere la posibilidad de pagar en exceso (pero tenga en cuenta los cargos por esto).


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